18-08-2025
1737
ВНЖ есть, доступа к пенсии - нет. Кейс возврата к международной финансовой структуре
3 года назад за консультацией обратился Пётр с запросом: сформировать пенсионный капитал. Он белорус, проживающий в Литве, ВНЖ есть.
Был разработан инвестиционный план через зарубежную страховую компанию с ежемесячными взносами в размере 2000 евро.
Решение соответствовало его ключевым критериям:
1. Защита от санкций в чужой стране.
2. Доступ к деньгам, не дожидаясь пенсионного возраста.
3. Возможность инвестировать самостоятельно на фондовом рынке.
4. Автоматические списания взносов с карты.
Процесс оформления был завершён, первый взнос произведён.
Однако через две недели Пётр сообщил о решении отказаться от программы, мотивировав это тем, что в Литве широко распространены местные пенсионные схемы, которыми пользуются его знакомые.
Были разъяснены риски выбора локальной программы:
1. Отсутствие защиты от политических и юрисдикционных рисков.
2. Ограничения на досрочный вывод средств.
3. Невозможность самостоятельно управлять инвестициями.
4. Зависимость от статуса ВНЖ - при его прекращении доступ к активам может быть ограничен.
Клиент принял решение о расторжении договора. Это решение клиента, моё дело озвучить возможные риски и последствия.
Я давно забыла про этот кейс, пока не получила сообщение от Петра неделю назад. Он попросил короткую встречу, чтобы озвучить свою ситуацию.
Год назад Петру не продлили ВНЖ Литвы, он переехал в Испанию. Накопления в литовской программе остались, но фактически недоступны без существенных финансовых потерь. Программа оставлена без пополнений и изменений.
На фоне полученного опыта клиент принял решение вернуться к международному финансовому инструменту, не привязанному к стране проживания.
После аудита текущей ситуации выбрано решение инвестировать через брокера Interactive Brokers с использованием трастовой структуры.
Преимущества нового подхода:
1. Активы находятся вне юрисдикции страны проживания.
2. Полный контроль над инвестициями и доступ к средствам в любой момент.
3. Гибкость пополнений - отсутствие обязательных регулярных взносов.
4. Возможность самостоятельно формировать инвестиционный портфель.
5. Устойчивость к изменениям иммиграционного статуса.
На данный момент процесс оформления запущен.
Данный случай демонстрирует важность долгосрочного подхода к финансовому планированию, особенно для лиц, проживающих за пределами своей страны гражданства.
Привязка накоплений к локальной пенсионной системе создаёт зависимость не только от экономических, но и от административных и иммиграционных факторов, которые находятся вне контроля человека.
Решение Петра изначально следовало рациональной стратегии - сформировать капитал, независимый от юрисдикции проживания. Отход от этого подхода привёл к потере гибкости, доступа к средствам и дополнительным рискам, подтверждённым реальной жизненной ситуацией.
Возвращение к международному инструменту - закономерный шаг после осознания разницы между удобством и устойчивостью.
История подчёркивает: ключевые финансовые решения не должны приниматься на основе массового поведения, но - на основе анализа рисков, мобильности и долгосрочной безопасности.
Если вы живёте не по гражданству, планируете переезд или уже чувствуете зависимость от локальной системы - самое время задать себе вопрос:
"А действительно ли мои накопления - мои?"
Напишите мне - и вместе мы построим финансовую стратегию, которая не зависит от страны проживания, статуса ВНЖ или политических изменений.
Потому что ваш капитал должен быть под вашим контролем - всегда.
Источник: Финансовый советник Елена Максимович
Елена Максимович 