24-06-2025
1935
Кейс. История одного бизнес-ангела: он менял мир, но не свою финансовую систему
Антон на предварительную консультацию пришел только ради интереса: "Что же мне втюхивать будут? Уверен, что какой-то курс по инвестициям."
Это он мне потом открылся, с какими мыслями шел на встречу. Но, как это бывает каждый раз, после встречи понял, что всю жизнь строил чужие бизнесы, а свою финансовую систему даже не начинал.
Итак, вводные данные.
Антон является бизнес-ангелом, у него есть достаточный капитал, который он инвестирует в высокорисковые проекты. До сегодняшнего дня почти все проекты были достаточно успешные.
Потери, конечно, были, но они не были существенны. Поэтому передо мной на встрече был достаточно успешный и обеспеченный бизнесмен, отлично понимающий в инвестициях и уверенный в том, что еще и меня может научить, а не я его.
В этом я не сомневаюсь, что и озвучила: я не сильна в венчурных инвестициях из-за их высокого риска, я больше консерватор, учить - это тоже не мой профиль.
Но я вижу риски и их возможные последствия, которые лежат на поверхности и для меня они очевидны, а вот для клиента нет.
Эти риски связаны с дисбалансом риск-стабильность, что в последующем может критично отразиться на благосостоянии семьи. Антон женат, у него 3 детей.
Более подробно мы углубились в ситуацию на стратегической сессии, на которой выяснились следующие проблемы:
1. При высоком уровне дохода личные финансы вообще не структурированы.
2. Большая часть капитала (90%) находится в стартапах, то есть в высокорисковых активах.
3. Отсутствует подушка безопасности в том виде, в котором она должна быть с ликвидность 24/7.
4. Часто инвестирует в "идею", а не в бизнес-проект.
5. Есть проблема с кассовыми разрывами из-за длительного выхода из сделок.
6. Ничего не планирует даже на год, полностью отсутствует долгосрочное финансовое планирование.
7. Отсутствует баланс между риском и стабильностью.
В рамках встречи Антон сам начал видеть возможные риски, поэтому озвучивал такие вопросы, как:
- "Я боюсь, что все мои деньги зависят от нескольких стартапов"
- "Как правильно балансировать между высокорисковыми и надёжными активами?"
- "Что произойдёт, если несколько проектов провалятся? У меня нет подушки безопасности на случай кризиса"
- "У меня нет свободных средств для новых возможностей, все деньги "заморожены" в проектах"
- "Мне сложно понять, как оптимизировать налоги по нескольким юрисдикциям"
- "Когда я выйду из инвестиций, и на что я буду жить? Я не думал, достаточно ли будет денег на жизнь, когда выйду из стартапов"
- "Как объяснить жене/семье, куда уходят деньги? Как защитить семейные накопления от рискованных инвестиций?"
По результатам стратсессии мы разработали следующие шаги по корректировке ситуации:
1. Разработка персонального плана управления капиталом с целью баланса между риском и стабильностью.
2. Помощь в выборе правильной юридической структуры. Структурировали активы:
- PPLI: конфиденциальность, защита от посягательств третьих лиц, оптимизация налогов, адресно передать наследникам.
- Частный фонд для иностранных активов: защита от посягательств третьих лиц, долгосрочное планирование, адресная передача наследникам.
- Личный фонд для недвижимости.
3. Создание подушки безопасности. Ликвидные средства.
4. Оптимизировали налогообложение по разным юрисдикциям.
5. Создали план долгосрочного планирования: пассивный доход после выхода из стартапов.
6. Семейное финансовое планирование:
- совместное планирование с супругой, введение ее в дела бизнеса и семейные финансы.
- образование детей, воспитание у детей финансовой грамотности и финансовой культуры.
- заложение основ Семейной Династии, создание Семейной конституции.
Реализовать в жизнь данные шаги Антон решил совместно, с чем мы и работаем на данный момент.
Антон инвестировал в стартапы, но не инвестировал в свою финансовую стабильность.
Мы структурировали его личные финансы так, чтобы он мог смело делать новые ставки - без риска потерять всё.
Большинство бизнес-ангелов уверены в своих инвестициях, но мало кто знает, как выглядит их собственный финансовый портрет. А ведь одна неудачная сделка может повлиять не только на портфель, но и на качество жизни семьи.
Я работаю с теми, кто хочет быть успешным не только как инвестор, но и как человек.
Инвестируйте в стартапы. Но не забывайте инвестировать в свою стабильность. Потому что семья, покой, свобода - они дороже любого ROI.
Я всегда открыта к диалогу и готова поддержать вас в управлении личными финансами.
Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения.
Буду рада быть полезной для Вас!
Источник: Финансовый советник Елена Максимович
Елена Максимович 