17-04-2025
189
Как сэкономить на налогах, сохранив капитал: правда о стоимости трастовых решений
Читая мои посты, люди задают вопрос: какие комиссии в данных трастовых структурах?
Задав вопрос ИИ, получают ответ, что в компаниях ULIP (Unit-linked) или PPLI (Private Placement Life Insurance) очень высокие комиссии на сопровождение.
Я очень уважаю ИИ, но с любой информацией нужно разбираться. Предлагаю это сделать в рамках данного поста.
"Высокие" комиссии для каждого индивидуально, точно так же, как и доходность: для одного доходность 5% в долларах это очень приемлемо, а кто-то ради 15% не будет этим заниматься.
Поэтому при рассмотрении вопроса использования данной структуры для своего капитала, в первую очередь нужно понять, для чего именно человеку нужна данная упаковка:
- бизнесменам: защита активов от рейдерских атак и судебных исков.
- семьям с наследством: избежание конфликтов и мгновенная передача активов.
- инвесторам: конфиденциальность (CRS) и защита от санкций.
Я неоднократно писала в своих постах кейсы, когда наличие данной структуры защищало не только капитал, но и благополучие семьи.
Рассмотрим на примере средней комиссии трастовых структур.
Инвестирование - это процесс долгосрочный, например, человек инвестирует на 10 лет через трастовую структуру $1 млн. В данном случае комиссия составит 1,1% в год от суммы капитала, то есть 11 000$ в год. Много ли это, если в данном случае:
1. Не нужно подавать ежегодную декларацию физического лица и уплачивать налоги.
2. Капитал надежно защищен от санкций и посягательств третьих лиц (изъять его невозможно).
3. Конфиденциальное владение активами (не участвует в обмене CRS).
4. Наследникам не нужно будет в будущем платить налог на наследство (в разных странах данный налог достигает 80%, в США при инвестировании через американского брокера - 40%).
5. Выполняется "последняя воля" владельца капитала (решение о передаче капитала наследникам невозможно оспорить в суде, что решает вопрос наследственных войн), а также доступность наследованных активов в течение 2-х недель.
А теперь представьте, что без трастовой структуры вы платите налог на прибыль в 20% ежегодно. При средней доходности 7% в год ваша налоговая нагрузка составит 14 000$ за первый год.
Трастовая структура оказывается выгоднее даже с учетом комиссий.
Если инвестирование осуществляется на 20 лет, то комиссия трастовой структуры будет в среднем 0,67% в год от суммы капитала. При этом все 20 лет не нужно платить налог.
Налог на наследство 40% (если инвестируете через американского брокера) с $1 млн - это 376 000$ (с учетом суммы, которая не облагается налогом).
Трастовая структура позволяет избежать этой суммы, превращая "дорогую" комиссию в инвестицию будущего для своей семьи.
В нашей жизни мы очень часто видим только то, что хотим видеть. А хотим это видеть, потому что не хотим разбираться. Но если не просто загуглить вопрос, а вникнуть в суть, то ситуация может получиться совсем другой, и соответственно и другим будет результат.
Трастовая структура - не трата денег, а инвестиция в спокойствие. Вы платите за юридическую броню, которая защитит ваш капитал даже в самые непредсказуемые времена.
Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач!
Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения.
Буду рада быть полезной для Вас!
Источник: Финансовый советник Елена Максимович
Елена Максимович 