18-12-2023
666
Кейс. От долгов к богатству: как правильное управление финансами приведет вас к успеху
Путь к миллионам долларов лежит через маленькие шаги финансовой грамотности. Все хотят инвестировать, но не все могут это делать прямо сейчас.
Инвестирование - это долгий процесс. Если понимаем, что нет запаса денежных средств для поддержания текущего уровня жизни на случай непредвиденных ситуаций, то с инвестированием нужно повременить.
В 2021 году за консультацией по инвестированию обратился клиент с доходом 4 000$ в месяц. Это было заявлено на предварительной встрече. Накопленных денег не было, но дельта между доходами и расходами составляла 2 000$ в месяц. Первоначальные вводные данные неплохие, с такой дельтой вполне можно эффективно работать.
На консультации выяснилось, что у клиента есть долг около 20 000$ (именно долг у физического лица, не банковский кредит) и совсем нет накоплений в подушке безопасности.
То есть по факту получается, что есть хороший доход, который он не может полностью использовать для своих нужд, и долги.
Запрос был таков: инвестировать дельту, чтобы быстро ее удвоить и рассчитаться с долгами.
При таких исходных данных категорически нельзя инвестировать, тем более что у клиента двое детей.
Мы согласовали стратегию выхода из долгов и создания накоплений в подушке безопасности.
Для начала необходимо было вести детализированный учет своих расходов и включить режим максимальной экономии. Дело в том, что кредитор периодически напоминал о долге и требовал быстрее его вернуть. Проанализировав расходы, пришли к выводу, что можно их снизить до 1 000$ в месяц.
Но оставшиеся 3 000$ нельзя полностью направлять на отдачу долга, так как нет накоплений в подушке безопасности, а это первоочередное, что должно быть.
Поэтому мы разделили эту сумму: 1 000$ откладывать в подушку безопасности, а 2 000$ на возврат долга. Причем необходимо было с кредитором четко обговорить и согласовать график полного возврата долга, так как до этого момента выплаты производились стихийно, не было никакой системы.
Пока на тот момент на этом мы с клиентом разошлись. Прошло 2 года, клиент вышел на связь снова с запросом инвестирования.
Какие изменения произошли за это время:
1. Сформирована подушка безопасности в размере 20 000$.
2. Долг выплачен согласно согласованного графика. Когда он с кредитором согласовал график возврата долга и четко обозначил суммы и сроки, то тот охотно согласился с ним. Дело в том, что у человека появилась ясность, когда и сколько он будет получать возврат своих денег. Когда этой ясности нет, то рождаются конфликты.
3. Спустя 6 месяцев экономии, семья вернулась в свой привычный ритм жизни, при этом постепенно увеличивая уровень своих расходов.
4. Клиент понимал, что если он хочет выйти на другой финансовый уровень, то необходимо что-то предпринять, кроме устоявшего режима работы и зарплаты. Если цель определена, то средства всегда найдутся. Клиент работает в найме в частной компании, и он предложил собственнику бизнеса новую стратегию в работе, которая значительно увеличит прибыль компании. Стратегия сработала, поэтому на сегодняшний день у него не только вырос ежемесячный доход (6 000$), но он еще дополнительно к зарплате получает годовые бонусы (+- 50 000$) за эффективную работу.
С такими вводными данными можно начинать очень эффективную работу по реализации личного финансового плана через инвестирование, что мы и начали делать.
Заблуждение большинства людей, у которых есть долги, заключается в том, что они все имеющиеся деньги используют на отдачу долга.
С одной стороны, это хорошо, так как по долгам нужно платить. Но с другой, это очень плохо, так как пока не будет накоплений в подушке безопасности, финансовая ситуация в целом не изменится. Выплатит один долг, возьмет еще, так жизнь в долг может стать привычкой.
Золото тянется к золоту. Пока не будет накоплений, не будет прогресса в доходах. Это очень важно понимать.
Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения.
Буду рада быть полезной для Вас!
Источник: Финансовый советник Елена Максимович
Елена Максимович 