20-10-2023
3897
Статус: все сложно, или как ваше семейное положение влияет на страховку.
От того с кем вы живете, зависит какая страховка нужна вам, и сколько вы за нее будете платить. Любое изменение в семейном положении автоматически требует влечет за собой необходимость обновления страхового полиса.
Если же вы своевременно не сообщите о ваших изменениях страховщику, вы столкнетесь с тем что у вас слишком либо мало либо много страхового покрытия, а также у страховой компании появится еще одна лазейка чтобы вас "кинуть" и вообще не заплатить по иску.
Статус: "одинокий мужчина желает познакомиться"
Страховка на дом
Снимаете ли вы свое жилье или владеете им, живете один или с соседями, в любом случае у вас должен быть страховой полис для покрытия дома и/или имущества. Ведь соседи по дому, а также ваши или их гости могут нанести вам ущерб.
Если вы арендуете, вы можете купить страховку арендатора. Эта страховка называется Renters или Tenants Insurance.
Если вы арендуете с кем-то другим (не c супругом или близким родственником), каждому из вас понадобится отдельный полис арендатора; большинство страховых компаний не напишут один полис для не состоящих в семейных отношениях людей, за исключением гражданского брака.
Tenants Insurance покроет ваше имущество, если оно потеряно, уничтожено или повреждено, даже вне дома.
Если вы купили дом, сами проживаете в нем и сдаете комнаты или этаж, вы как владелец должны приобрести страховку домовладельца (Homeowners Insurance ) или страховой полис на кондо (Condo Owners Insurance), а ваши съемщики должны приобрести полис renters insurance.
Страховка на машину
Если вы живете с соседями, ваша страховая компания может потребовать, чтобы вы добавили ваших соседей в ваш страховой полис на тот случай, если они за рулем вашего автомобиля попадут в аварию. Обязательно посоветуйтесь с вашей страховой компанией. Последнее, что вы хотите, чтобы ваш сосед по комнате нанес ущерб вашему автомобилю, который не покроет ваша страховка.
Статус: "состою в отношениях"
Дом
Почти каждый штат требует, чтобы страховые компании признавали и предоставляли страховые полисы для гражданских браков, то есть в случае если вы проживаете не регистрируя отношения официально. Однако, некоторые страховые компании могут потребовать от вас тем или иным способом подтвердить ваш гражданский брак, например нотариально заверенным письмом подписанным обоими сторонами, или предоставлении счета за коммунальные услуги, на котором оба ваших имени и т.п. В противном случае вам может потребоваться приобретение отдельных полисов, как это уже описано выше.
Машина
Совместное с кем-то использование дома не обязательно означает, что вы делите и машину, но если это так, вам нужно внести всех водителей в страховку автомобиля.
Вы должны обсудить водительскую историю (driving record) с вашим партнером. Если у одного из вас имеются штрафы и аварии, цена страховки гарантировано будет выше. Тогда имеет смысл разделить свои полисы автострахования. С другой стороны, вы можете иметь право на скидку, если вы объедините свои страховые полисы в один. Проверяйте оба варианта, и считайте какой выгоднее. Цена может отличаться на тысячи долларов в год.
Статус: "женат/замужем"
Дом
В тот момент, когда вы вступаете в брак, ваш супруг(-а) покрывается вашими страховками (на дом, на машину, на съем, но не другими, т.е. не на здоровье), но вы все равно должны сообщить своей страховой компании хорошие новости о своем бракосочетании. Пусть они порадуются вместе с вами.
Убедитесь, что вы имеете правильные лимиты на покрытия, и сделайте необходимые изменения. Например, добавьте в страховку на дом или renters ваши обручальные кольца. Если один из супругов переехал к вам, убедитесь что стоимость его/ее вещей добавилась к вашей страховке.
Если вы состоите в браке, но не живете вместе (separated, but not divorsed), вы больше не считаетесь застрахованным по единому полису.
Если ваше имущество по прежнему находится там, где вы больше не живете, и оно будет украдено или уничтожено, ваш супруг получит чек на возмещение убытков, но не вы. Так что, если вы уходите, придется взять свои вещи с собой.
Машина
Как только вы вступаете в брак, вы и ваш супруг / супруга должны иметь единый на двоих страховой полис. Таким образом, если один из вас за рулем автомобиля другого попадет в аварию, вы все равно будете защищены. Плюс не забудьте про дополнительные скидки - multicar discount.
Если у вашего супруга ужасный водительский стаж, в некоторых штатах, например, в Калифорнии, вы можете исключить его или ее из страховки на автомобиль, добавив в свой полис форму исключения из списка водителей (named driver exclusion endorsement). Это поможет значительно сэкономить на стоимости страхования, но имейте в виду, что исключенному водителю не разрешается управлять вашим автомобилем. Если он таки сел за руль, и попал в аварию, ваша страховая компания не оплатит вам ни гроша. Еще и пригрозят совсем страховку отменить. Правда в Нью-Йорке и Вирджинии, такие исключения не вообще разрешены.
Статус: "в разводе"
Дом
Если вы и ваш супруг разводитесь, и один из супругов оставляет за собой дом, страховку нужно переделать на имя единственного владельца. Страховой полис домовладельцев привязан к Документу о собственности, поэтому, если имена обоих супругов ранее были указаны в Документе, вы не сможете просто удалить их из страхового полиса.
Машина
Вам также необходимо получить новый документ на владение автомобилем (Title), если оба супруга ранее были указаны в качестве владельцев. Иначе, в случае аварии другая сторона может потребовать компенсации от всех владельцев автомобиля, а не только у водителя, и вам по закону придется платить, даже если вы вообще живете в другом штате.
Если вы и ваш супруг не можете договориться о разделе машины, вам, возможно, придется обращаться в суд, но просто удалить своего бывшего из страхового полиса не получится. Страховые требуют, чтобы все изменения подтверждались подписью каждого человека, указанного в страховке.
Обратите внимание, что некоторые скидки на страхование вашего автомобиля перестанут действовать, особенно те, которые зависят от количества водителей и машин.
Вне статуса: Umbrella Insurance
Страховые полисы Umbrella нужны для увеличений базовых покрытий ответственности. Как и в случае с другими вашими полисами, вы должны пересматривать Umbrella во время любых изменений семейного статуса. Если вы съезжаетесь, вам нужно позаботиться о увеличении покрытий, тогда как после развода, лимит можно уменьшить.
В заключении хочу еще раз отметить что каждое изменение вашего семейного положения это время для пересмотра ваших страховок. Возьмите себе за правило, страховку раз в год. И тогда вы не только заблаговременно подстелите, там где можно упасть, но и уменьшите страховщикам возможность отказать в выплатах на основании того, что вы предоставили им неверную информацию о себе.
Если вам нужна помощь, обращайтесь к нам, пишите комментарии или звоните с вопросами. Наша задача не продать, а помочь, ответить на вопросы и подсказать.
Disclaimer: This article is intended to be informational in nature, may not be current, and is subject to change without notice. Please contact your agent or carrier for your specific coverage implications and, if you need legal advice, please contact an attorney directly.
Диана 